Calculadora de Plan de Jubilación (FIRE)
Simula el camino hacia tu jubilación y libertad financiera. Calcula tu número FIRE y planifica a qué edad podrás retirarte según tus gastos mensuales y tasa de ahorro.
Tus Datos del Retiro
Escenario Económico
Patrimonio acumulado que necesitas para autofinanciar unos gastos mensuales de **1500,00 €** bajo la regla del 4%.
18.000,00 €
Estilo de vida estimado67 años
(En 37 años de ahorro)4.90%
Tasa nominal menos inflaciónHitos y Fases en tu Camino FIRE
1 Año de Gastos (Fondo de Seguridad)
Objetivo: 18.000,00 €
Alcanzado a los 31 años.5 Años de Gastos (Flexibilidad Laboral)
Objetivo: 90.000,00 €
Alcanzado a los 43 años.Lean FIRE (Cubre el 75% del estilo de vida)
Objetivo: 337.500,00 €
Alcanzado a los 62 años.Jubilación Total / FIRE (100% de la meta)
Objetivo: 450.000,00 €
Alcanzado a los 67 años.Estabilidad de la Regla del 4% en España
La regla del 4% se calcula en base a carteras diversificadas globales (acciones mundiales y bonos). Si tu cartera tiene un sesgo local o mantienes tu capital parado en cuentas corrientes sin rentabilidad, la inflación erosionará tu poder de compra, incrementando significativamente el número de años o capital necesario.
¿Cómo Planificar tu Jubilación y Lograr la Libertad Financiera?
El diseño de un plan de jubilación sólido requiere analizar en paralelo el pilar público (pensiones de la Seguridad Social) y el pilar privado (ahorro e inversión personal).
El pilar público: Pensión de Jubilación
El Estado español concede una pensión vitalicia calculada en función de las bases de cotización de los últimos 25 años trabajados anteriores al retiro. La sostenibilidad futura del sistema aconseja complementar esta pensión con ahorro privado sistemático.
El pilar privado: Tu número FIRE
Consiste en crear una cartera de inversión global (fondos indexados, inmuebles, dividendos) cuyo tamaño sea suficiente para financiar tu vida. Si tus gastos son bajos y tu tasa de ahorro es del 40%, puedes reducir drásticamente los años necesarios para jubilarte.
La Tabla de la Libertad Financiera
Los años que tardas en jubilarte dependen exclusivamente de tu tasa de ahorro (porcentaje de tus ingresos netos que inviertes):
- Tasa de Ahorro: 10% → Tardarás 51 años en retirarte.
- Tasa de Ahorro: 20% → Tardarás 37 años en retirarte.
- Tasa de Ahorro: 30% → Tardarás 28 años en retirarte.
- Tasa de Ahorro: 50% → Tardarás 17 años en retirarte.
- Tasa de Ahorro: 70% → Tardarás 8,5 años en retirarte.
Preguntas Frecuentes sobre Jubilación y FIRE
¿Cuál es la edad legal de jubilación en España en 2026?
En 2026, la edad legal de jubilación ordinaria en España es de: 1) 65 años si has cotizado un mínimo de 38 años y 3 meses a la Seguridad Social. 2) 66 años y 8 meses si tu periodo cotizado acumulado es inferior a esa cifra. La edad legal seguirá aumentando progresivamente hasta alcanzar los 67 años en 2027.
¿Qué es el movimiento FIRE y la libertad financiera?
FIRE es el acrónimo de 'Financial Independence, Retire Early' (Independencia Financiera, Retiro Prematuro). Es una filosofía orientada a maximizar el ahorro (con tasas del 50% o más de los ingresos) e invertir el capital para acumular un patrimonio suficiente que permita cubrir los gastos vitales y jubilarse antes de la edad oficial.
¿Qué es la regla del 4% para la jubilación?
Establecida en el famoso 'Estudio Trinity', la regla del 4% afirma que puedes retirar de forma segura el 4% del capital total acumulado en tu cartera de inversión durante el primer año de jubilación (e ir ajustándolo por la inflación en los años siguientes) con una probabilidad cercana al 100% de que tu patrimonio dure al menos 30 años.
¿Cómo calculo mi Número FIRE (capital necesario)?
Tu Número FIRE es la cantidad total de dinero que necesitas tener invertido para vivir de las rentas perpetuamente sin trabajar. Se calcula multiplicando tus gastos anuales estimados por 25 (el inverso del 4%). Por ejemplo, si gastas 20.000€ al año, tu número FIRE es de 500.000€.
¿Cuántos años cotizados se necesitan para cobrar el 100% de la pensión?
Para tener derecho al 100% de la base reguladora de la pensión pública de jubilación en 2026, necesitas haber cotizado al menos 36 años y 6 meses. La pensión mínima requiere un periodo cotizado de al menos 15 años (con el que se tiene derecho al 50% de la base reguladora).
Fuentes de Información
Los datos sobre pensiones se basan en la Ley General de la Seguridad Social y las actualizaciones del Pacto de Toledo de 2026. La teoría FIRE utiliza el modelo clásico del Trinity Study (Universidad de Trinity, Texas) ajustado por rentabilidades de mercado a largo plazo. Consulta nuestra metodología para más detalles.