Calculadora de Hipoteca según Sueldo
Estima el valor de compra máximo de la casa que te puedes permitir y el préstamo viable basándote en tus ingresos netos mensuales y tus ahorros totales disponibles.
Tus Datos Financieros
Condiciones Estimadas
Este es el precio de compra viable ajustado a tus ahorros reales y tu capacidad de cuota mensual.
80.000,00 €
(80% del valor total)337,28 €/mes
(17% esfuerzo)30.000,00 €
(20% entrada + 10% gastos)🔍 Diagnóstico: Limitado por Ahorros
Tu capacidad de ingresos te permitiría pagar una hipoteca mayor (hasta de 142.313,63 €), pero tu compra de vivienda está limitada a 100.000,00 € porque no dispones de suficientes ahorros para aportar la entrada (20%) y los gastos obligatorios (10%).
Desglose Financiero Completo
Para vivienda usada se aplica el **ITP (Impuesto de Transmisiones Patrimoniales)** regional, mientras que para obra nueva se aplica el **IVA (10%)** y el **AJD (Actos Jurídicos Documentados)**.
Incluye los aranceles de la **notaría**, tasas del **Registro de la Propiedad** y el coste de la **gestoría** encargada de liquidar los impuestos y tramitar las escrituras.
Términos del Préstamo Hipotecario en España
Esta simulación se realiza bajo la hipótesis de un tipo de interés fijo y cuotas constantes (método francés). Los bancos en España evalúan también factores cualitativos, como la estabilidad de tus contratos (indefinidos), tu historial de crédito en la CIRBE y tu edad al vencimiento del préstamo (máximo 75 años).
¿Cómo Calcular la Hipoteca Máxima según tu Sueldo?
Para saber qué casa te puedes comprar, las entidades bancarias estudian principalmente dos aspectos: tu capacidad de pago mensual y la entrada de dinero aportada.
La regla del 30% (Endeudamiento)
La cuota mensual de tu hipoteca no debería consumir más del 30% de tus ingresos netos mensuales. Si cobras 2.000€ netos al mes, tu cuota máxima aconsejable es de 600€ mensuales. Esto garantiza que tengas suficiente margen para el resto de gastos corrientes.
El límite de financiación del 80%
Por seguridad, la mayoría de los bancos solo te prestarán hasta el 80% del valor de tasación o del precio de compraventa (el menor de ambos). Por lo tanto, debes disponer del 20% restante como entrada, más un 10% adicional para impuestos y gastos legales.
Ejemplos de Hipoteca Viable según Ingresos Netos
| Ingresos Netos/Mes | Cuota Máxima (30%) | Préstamo Máximo Estimado (30 años al 3% int.) |
|---|---|---|
| 1500 €/mes | 450 €/mes | 106.000 € |
| 2000 €/mes | 600 €/mes | 142.000 € |
| 2500 €/mes | 750 €/mes | 177.000 € |
| 3000 €/mes | 900 €/mes | 213.000 € |
| 4000 €/mes | 1200 €/mes | 284.000 € |
| 5000 €/mes | 1500 €/mes | 355.000 € |
* Valores teóricos estimados con interés de mercado promedio del 3%. No constituye oferta formal de financiación. Los bancos aplican diferenciales de riesgo adicionales.
Preguntas Frecuentes sobre Capacidad Hipotecaria
¿Qué porcentaje de mi sueldo debe ir destinado a pagar la hipoteca?
El Banco de España y las principales entidades financieras recomiendan aplicar la regla del 30-35%. Esto significa que la cuota mensual de tu hipoteca (más otras deudas pendientes, como préstamos de coche o tarjetas) nunca debería superar el 30% o 35% de tus ingresos netos mensuales familiares.
¿Cómo calculan los bancos mi capacidad de endeudamiento?
Los bancos evalúan tus ingresos netos regulares, tu estabilidad laboral (antigüedad, contrato indefinido o funcionario), tu edad (el préstamo suele expirar a los 75 años máximo) y tus ahorros aportados. Además, calculan el ratio de endeudamiento: cuotas mensuales totales divididas por tus ingresos netos.
¿Cuántos ahorros necesito aportar para comprar una casa?
Generalmente necesitas tener ahorrado el 30% del precio de compraventa de la vivienda. Esto se debe a que las entidades financieras financian un máximo del 80% del valor de tasación o compraventa (necesitas aportar el 20% de entrada), y los gastos asociados (notaría, registro, ITP/IVA y tasación) suponen en torno al 10% adicional.
¿Es mejor una hipoteca a tipo fijo, variable o mixto en 2026?
Depende de tu perfil de riesgo y del entorno del Euríbor. Las hipotecas fijas ofrecen tranquilidad ya que la cuota no varía. Las variables bajan si el Euríbor cae, pero asumen el riesgo de subidas de tipos. Las mixtas combinan un tramo fijo inicial (ej. 3 a 10 años) y luego variable, siendo una opción popular en periodos de transición.
¿Qué ingresos mínimos necesito para una hipoteca de 150.000€?
Asumiendo un interés del 3% a 30 años, la cuota mensual sería de unos 630€. Aplicando el límite recomendado del 30%, los ingresos netos de los titulares deberían sumar al menos 2.100€ al mes. Además, deberías aportar unos 45.000€ de ahorros iniciales.
Fuentes de Información
Las recomendaciones y directrices provienen de las guías de educación financiera del Banco de España (BdE) y criterios de aprobación prudencial de riesgo de la EBA (Autoridad Bancaria Europea). Consulta nuestra metodología para más detalles.